Comme chaque début d'année, la question de la couverture accident se pose au moment de prendre sa licence.
Si le Hockey n'est pas une activité sportive plus risquée qu'une autre -c'est même une activité moins risquée que le Football ou le Handball par exemple - des accidents peuvent survenir.
Les frais que vous pouvez être amené à exposer en cas d'accident sont tous les frais médicaux qui ne seraient pas ou faiblement couvert par la sécurité sociale et par votre complémentaire santé si vous en avez une. En pratique, comme vous le savez déjà, c'est surtout les frais d'optique et les frais dentaires qui sont très mal remboursés. C'est pourquoi il est important de se couvrir correctement.
Mais quels sont réellement les besoins d'assurance pour un joueur ou une joueuse de hockey ?
L'activité dans un club :
Lorsque l'on pratique dans un club, celui-ci contracte une assurance en responsabilité civil dans le cas où vous seriez victime d'un accident du fait des installations du club ou par la faute de ses animateurs.
Si aucune responsabilité du club ou d'une personne tierce n'est identifiée dans l'accident, c'est l'assurance du joueur qui le couvre.
En compétition :
Que se passe-t-il en cas d'accident se produisant dans un match officiel organisé par un Comité, par la Ligue ou par la Fédération ?
Et bien le principe est le même que lors d'un entrainement, si la personne à l'origine de l'accident est identifiée c'est son assurance qui vous couvrira. Il peut alors s'agir de l'assurance de l'organisateur ou de celle d'un joueur adverse voire d'un joueur de votre équipe. Dans le cas contraire c'est votre propre assurance qui interviendra.
Que nous apporte l'assurance ?
Il faut bien distinguer 2 types de garanties :
- La prévoyance : c'est l'immense majorité des contrats d'assurance personnelle. L'assureur vous versera un capital ou un rente pour compenser un handicap ou le décès qui résulterait de l'accident. Ces contrats vous offres également des services type aide à domicile, ou couverture des frais de garde d'enfants, pendant votre convalescence.
- La couverture des frais médicaux : ces contrats prennent en charge les frais médicaux qui ne seraient couvert ni par la sécurité sociale ni par votre complémentaire santé si vous en avez une. Ils peuvent également prendre en charge des frais annexe comme une chambre individuelle en cas d'hospitalisation.
La plupart des contrats d'assurance accident individuel qu'il s'agisse d'assurance extra-scolaire, d'assurance famille ou d'autres contrats à titre individuel offre des garanties de prévoyance. Certains contrats propose un mélange des deux types de garantie. Enfin les contrats peuvent proposer des garanties complémentaires comme des indemnités journalières pour compenser la perte de salaire en cas d'arrêt de travail.
Ce que la ligue vous recommande :
Compte tenu des risques limités auxquels vous expose la pratique du hockey, la ligue vous recommande de vous limiter à un garantie de couverture des frais médicaux pour le dentaire et l'optique. La première démarche à effectuer pour vérifier votre besoin de couverture est de vérifier ce que votre complémentaire santé ou celle de votre conjoint vous offre comme garantie. Si l'assurance concerne votre enfant, vous devrez également vérifier ce que couvre votre assurance scolaire.
Décrypter les garanties offertes :
Les niveaux de couverture offerts qui se trouvent dans les Conditions Générales sont exprimé en montant brut soit en pourcentage du forfait de la sécurité sociale.
A titre d'exemple, pour un couronne dentaire, le forfait de la sécurité sociale est de 107,5 euros sur la base duquel elle vous remboursera 70% soit 75,25 euros.
Pour plus d'informations sur le base de remboursement de la sécurité sociale pour le dentaire voir le lien suivant : http://www.ameli.fr/assures/soins-et-remboursements/combien-serez-vous-rembourse/soins-et-protheses-dentaires/protheses-dentaires.php
Lorsque les conditions générales de votre contrat d'assurance indiquent que vous recevrez 300 % de la base sécurité sociale, vous serez remboursés de 322,5 euros.
Il faut savoir qu'une couronne vous coutera aux environs de 500 euros.
Attention, les remboursements peuvent également être plafonnés soit à l'année soit par évènement ; c'est donc une condition à vérifier attentivement. Les remboursements peuvent également inclure une franchise, c'est également à vérifier.
Comparatif des offres :
La FFH a changé de prestataire d'assurance en 2016. Le nouveau prestataire propose des protections individuelles qui couvrent spécifiquement le dentaire. Pour 31 euros par an vous êtes couvert pour 500 euros par prothèse dentaire avec un plafond à 3000 euros par évènement et pour 51 euros les garanties montent à 1000 euros avec un plafond de 10 000 euros par évènement.
Pour plus de détails voir le lien suivant : http://www.ffhockey.org/documents/assurance/245-options-individuelle-accident-1-et-2.html
Si on compare cette offre à la couverture la plus concurrentielle du marché, celle de la MAE, les garanties sont intéressantes.
En effet pour 43,46 euros par an pour un adulte en assurance individuelle et pour 37,50 euros par an pour un enfant dans le cadre d'une assurance extra-scolaire la MAE propose 600 euros par dent sans plafond. Pour plus de détail, regarder les conditions générales pour les adultes et celles pour les enfants. A noter cependant que ces contrats vous couvrent également sur d'autres frais médicaux que le dentaire contrairement au contrat du partenaire de la FFH.
La MAAF propose également des assurances scolaires avec des remboursements de 382 euros par dent pour 21 euros. Voir détail des conditions : https://www.maaf.fr/assurances/upload/docs/application/pdf/2016-03/tableau_garanties_enfants_juillet_2015_2016-03-21_16-57-37_991.pdf
La MATMUT comme beaucoup d'autres assureurs ne propose que de la prévoyance. Voir par exemple : http://www.matmut.fr/services-en-ligne/CG/CGSCOL.pdf
Dernier exemple, un contrat mixte Frais Médicaux / Prévoyance, celui de la GMF qui propose une couverture globale des frais de santé de 3 050 euros par évènement avec 22 euros de franchise. Voir pour plus de détail : https://www.gmf.fr/sante-prevoyance/prevoyance-sante/assurance-individuelle-accidents.
N'hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez plus d'informations ou de l'aide dans l'analyse de votre couverture actuelle.